Un 9% de las familias no tiene ingresos ni para cubrir sus gastos básicos

La cesta de la compra, las facturas de la luz, el agua, internet, el alquiler o la hipoteca... la subida que en los últimos años ha experimentado el coste de la vida es una realidad que está afectando de forma especialmente cruenta a los hogares más vulnerables.

Así lo vuelve a certificar el Banco de España en un informe publicado este jueves en el que pone de manifiesto que en el año 2020, el 7% de los hogares no cubría sus gastos esenciales con su renta bruta total, porcentaje que se elevaría al 9% en 2022. El organismo constata asaí que la subida de la inflación y de los tipos de interés se está comiendo la mejora que viene observándose en los niveles de renta y de riqueza financiera.

El problema es que el riesgo de que muchos hogares entre en situación de vulnerabilidad es más que patente en este escenario. En concreto, el Banco de España apunta a un perfil «especialmente frágil» que ya no puede cubrir sus gastos básicos ni con su renta ni con sus depósitos a la vista durante más de un mes. El porcentaje ha subido en el periodo analizado del 3,4% al 4,1%.

Queda claro así el impacto que la elevada inflación y la política monetaria del BCE está ejerciciendo sobre la situación financiera de las familias, a pesar de que la renta bruta disponible fue en 2022 un 6,8% superior a la de 2020. «La inflación ha provocado una pérdida de ese poder adquisitivo acumulada del 4,5% en ese período, lo que ha limitado la capacidad de ahorro y gasto de las familias españolas», explica el Banco de España.

Y, de nuevo, son los que menos tienen los que más sufren la situación. Entre agosto de 2021 y septiembre de 2022, la inflación experimentada por el 30% de los hogares de menor renta habría sido del 11,3%, frente al 9,7% en el caso del 30% de los hogares de mayor renta.

Además, el entorno también se ha encargado de ejercer un 'efector carcoma' sobre el valor real de los activos financieros más líquidos, limitando la capacidad de este ahorro para actuar como colchón a la hora de hacer frente a los gastos. Por no hablar de la mayor carga financiera que ahora deben asumir los hogares con préstamos a tipo variable, que también ha impactado en su capacidad de gasto estos meses de subida constante, y muy rápida, del euríbor.

Los datos recopilados por el Banco de España, que no tienen en cuenta ayudas como el ingreso mínimo vital o las recibidas de los distintos planes anticrisis aprobados desde el estallido de la guerra en Ucrania, indican que los hogares con menor renta tienen una posición más vulnerable frente al aumento de la inflación por la composición de su cesta de consumo y su menor capacidad de ahorro.

En concreto, estas familias dedican un 55% de sus ingresos al gasto en bienes de primera necesidad, como la alimentación y los suministros básicos, frente al 30% de las rentas medias. Si en el cálculo se incluyen los alquileres de la vivienda principal o el servicio de la deuda (intereses más amortización), el gasto esencial suponía el 79% de los ingresos en el quintil más bajo (menores rentas) en el año 2020, frente al 44% en el quintil mediano.

Pese al incierto panorama, la visión de los hogares españoles refleja cómo, en términos generales, los hogares están ahora más preparados que hace años para afrontar la crisis. Sobre todo por sus menores niveles de endeudamiento. Además, la fuerte pérdida de poder adquisitivo experimentada en los últimos tiempos comienza a moderarse. Una mejora que llega sustentada, según el Banco de España, en la resistencia del mercado laboral, con «el aumento de los salarios nominales y la menor inflación de los precios de consumo».

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