La gran banca eleva un 5,2% su volumen de depósitos pese a no remunerarlos

Según datos recopilados por Europa Press, las seis entidades cotizadas en el Ibex-35 (Santander, BBVA, CaixaBank, sabadell, Bankinter y Unicaja) elevaron en conjunto un 5,24% el volumen de depósitos de su negocio en España el pasado año en sus depósitos a la vista y a plazo.

Santander España es el banco que mayor incremento registró, con un 16,9% más y un volumen de 341.701 millones de euros, con especial incidencia de los depósitos de particulares, aunque sin tener en cuenta las cesiones temporales de activos (CTA), el aumento es del 14%. «A pesar de un entorno macroeconómico complejo, hemos aumentado la base de clientes en más de 700.000 clientes en 2022, creciendo en todos los trimestres del año», indica la entidad en su informe financiero del ejercicio.

Por su parte, BBVA aumentó un 6,68% su volumen de depósitos en España, hasta los 220.471 millones de euros, mientras que CaixaBank mantuvo la cifra prácticamente inalterada en los 355.962 millones de euros.

Dentro de la banca mediana, Sabadell aumentó un 2,7% los depósitos de su clientela, hasta los 122.701 millones de euros y Bankinter lo incrementó un 2,9%, hasta los 72.902 millones de euros. Unicaja Banco fue la única entidad en ver reducido el volumen de depósitos, en un 11,6%, hasta los 74.386 millones de euros.

La mejora generalizada -no solo en las grandes entidades sino en todo el sector- en las cifras de depósitos se produce, además, en un momento en el que las familias han tenido que tirar mucho de ahorro para hacer frente al alza del coste de la vida en 2022. Sin embargo, la incertidumbre económica ha pesado más y el volumen de depósitos -solo teniendo en cuenta el de los hogares- acaba de marcar un nuevo máximo en enero, al superar por primera vez en la historia el billón de euros, según los últimos datos del Banco de España.

Y es que los depósitos han sido la gran opción de ahorro de las familias tras la pandemia, con un marcado caracter conservador. El inicio de las subidas de los tipos de interés desde el pasado verano había hecho que los hogares anticipasen una mejora en la rentabilidad por sus ahorros. Pero nada más lejos de la realidad. Las estadísticas oficiales evidencian una mínima evolución en este sentido.

En concreto, el interés medio con el que se remuneran los depósitos a la vista (cuentas corrientes) –donde se concentra la mayor parte del ahorro– permanece inamovible en el 0,015%. La media de los depósitos a plazo sí ha mejorado algo, hasta el 0,067% desde el 0,064% en el que se movía a finales de 2021. Pero detrás de esta ligera subida está más bien la oferta de entidades extranjeras o de los denominados neobancos (de actividad exclusivamente digital).

El hecho de que la gran banca cuente actualmente con suficiente liquidez para hacer frente a la demanda de crédito ha provocado que no tengan prisa por avivar la guerra del pasivo para captar clientes. Algo que choca con la decisión de trasladar las subidas de tipos al crédito, encareciendo sus préstamos.

Ante esta situación, muchos particulares están optando por la inversión en otros activos seguros como las Letras del Tesoro, que en los últimos tiempos están experimentando una enorme demanda. Consciente del entorno, las entidades bancarias han comenzado a mejorar su oferta de otro tipo de productos, como las cuentas remuneradas, ofreciendo algo más de rentabilidad a cambio de cumplir determinados requisitos. También se han lanzado a la comercialización de fondos de inversión referenciados a deuda pública, ante el renovado apetito de sus clientes minoristas por esta clase de activos.